Финансовый гид

Объединение кредитов (איחוד הלוואות) — это процесс, при котором несколько существующих кредитов закрываются одним новым. Вместо четырёх-пяти разных платежей в разные банки вы платите один платёж, обычно на 30–50% меньше прежней совокупной нагрузки.

Типичная ситуация: кредит на машину под 9%, кредит на ремонт под 11%, хронический минус по 16% и три кредитные карты с долгами под 15–20%. Каждый платёж сам по себе выглядит посильным, но вместе они съедают значительную часть дохода семьи и не оставляют пространства для жизни.

Объединение переводит все эти долги в один кредит под залог недвижимости по ставке 4.5–7%. Ежемесячный платёж снижается, менеджмент долга становится простым, а высвобожденные деньги можно направить на досрочное погашение.

Мостиковый кредит (הלוואת גישור) — это краткосрочное финансирование на 1–3 года, которое закрывает разрыв между покупкой новой квартиры и продажей старой. Классическая ситуация: вы нашли квартиру мечты, но ваша ещё не продана.

Банки редко финансируют такую ситуацию из-за высокой долговой нагрузки на период перехода. Небанковское решение под залог существующей недвижимости позволяет получить деньги быстро — первичный ответ за 24 часа, полное финансирование за несколько дней.

Когда старая квартира продаётся, мостиковый кредит закрывается из выручки, и вы переходите к обычной ипотеке на новую квартиру.

Дополнительная ипотека (משכנתא נוספת) — это кредит поверх существующей ипотеки, под залог той же недвижимости. Подходит, когда квартира уже заложена банку, а свободных денег на руках нет.

Сумма финансирования зависит от стоимости недвижимости и остатка долга: как правило, суммарная задолженность не должна превышать 75% стоимости (LTV). Например, при квартире за ₪2 млн с остатком ипотеки ₪800,000 можно привлечь до ₪700,000.

Дополнительная ипотека дешевле потребительских кредитов, потому что обеспечена недвижимостью, и часто используется для крупных целей: закрытие долгов, ремонт, обучение детей, помощь близким.

Обратная ипотека (משכנתא הפוכה) — решение для владельцев недвижимости от 60 лет: банк или небанковский кредитор выплачивает ежемесячную сумму из стоимости квартиры, при этом вы продолжаете жить в ней и остаётесь собственником.

Долг возвращается из стоимости квартиры в будущем — при продаже или наследниками. Для пенсионеров с фиксированным доходом это способ получить ₪3,000–8,000 в месяц без продажи жилья и без переезда.

Суммы регулируются Банком Израиля и зависят от возраста: чем старше владелец, тем выше процент стоимости недвижимости, доступный к выплате.

Ипотека с уменьшенным платежом (משכנתא להחזר מופחת) — структура кредита, при которой в первые годы платёж значительно ниже обычного: выплачиваются только проценты или минимальная часть основного долга.

Это решение для переходного периода: снижение дохода, декретный отпуск, начало бизнеса или ожидание роста зарплаты. Через 3–5 лет платёж возвращается к полному графику.

Главный риск такого решения — платить минимальный платёж бесконечно: тогда общий долг не уменьшается. Мы всегда строим график выхода к полным платежам заранее, чтобы уменьшенный платёж оставался инструментом, а не ловушкой.

Получение приказа о списании долгов (הפטר) закрывает старые долги, но не открывает банковские двери: после банкротства банки отказывают в кредитах годами, даже когда человек вернулся к стабильному доходу.

Кредит под залог недвижимости после банкротства — признанный путь к восстановлению: деньги для аренды и обустройства, поддержки бизнеса или рефинансирования обязательств, возникших уже после процедуры.

Ключевое условие — недвижимость, не проданная в процедуре, и стабильный источник дохода. Мы сопровождаем клиентов на этапе после הפטר и помогаем постепенно восстановить кредитный рейтинг.

С 1 июля 2026 года Банк Израиля вводит новые ограничения на отношение платежей к доходу (PTI — Payment-to-Income) для потребительских кредитов банков. Практический смысл для вас: банки отказывают чаще, даже клиентам со стабильным доходом, если совокупные платежи превышают допустимую долю дохода.

Кредиты под залог недвижимости (ипотечные маршруты) оцениваются по другим правилам — по соотношению долга к стоимости недвижимости (LTV). Поэтому в 2026 году решения на базе залога недвижимости остаются самым доступным способом финансирования для тех, кому банк сказал «нет».

Актуальные инструкции публикуются на официальном сайте Банка Израиля (boi.org.il) и в отчётах Центрального бюро статистики (cbs.gov.il). Мы обновляем этот раздел по мере изменения регулирования — дата обновления указана ниже.

Мы работаем по модели «оплата за результат»: комиссия выплачивается только после того, как вы получили финансирование. Ниже — полный перечень типичных расходов, без скрытых платежей:

9. Часто задаваемые вопросы

📅 Обновлено: сентябрь 2026 · Проверено на соответствие регулированию Банка Израиля